Veel organisaties maken gebruik van Key Risk Indicators (KRI), Key Performance Indicators (KPI) en andere indicatoren die worden gemeten met gegevens uit een eerdere periode. Bijvoorbeeld een KRI die meet of de werkvoorraad van een kritisch proces boven een drempel is gekomen waardoor er een probleem is ontstaan. Op het moment dat deze KRI een signaal afgeeft heeft het event zich al voorgedaan en is er weinig tijd beschikbaar op bij te sturen, terwijl er misschien al in een veel eerder stadium te identificeren was dat de werkvoorraad zou toe- of afnemen. Hiervoor zijn Early Warning Indicators (EWI) en Early Warning Systems (EWS) en perfect instrument.
Early Warning Indicator
In feite is een Early Warning Indicator een (zeer) vroegtijdige risico indicator. Waarbij aan de hand van beschikbare data en de interpretatie gezegd kan worden dat er met een bepaalde waarschijnlijkheid een event kan plaatsvinden. Het onderscheid ten opzichte van een normaal risico is dat bij een EWI de vroegtijdigheid relevant is. Hoeveel tijd van tevoren kunnen we signaleren dat er een bepaald event zich voor zal doen?
Belangrijke criteria voor een goede indicator zijn:
- Meetbaarheid: er moeten data beschikbaar zijn om een indicator te kunnen meten;
- Correlatie: er moet een duidelijke correlatie zijn tussen het signaal wat uit de data naar voren komt en het risico;
- Relevantie: de indicator moet relevant zijn voor de organisatie en dus niet alleen nice-to-know informatie zijn;
- Toetsbaar: de indicator moet objectief kunnen worden vastgesteld;
- Duurzaam: de indicator moet niet enkel inzetbaar zijn voor één event of situatie, maar moet voor een langere periode inzetbaar zijn;
- Vroegtijdigheid: voor een EWI/EWS is vroegtijdigheid een belangrijk criterium.
De uitdaging bij een waardevolle EWI is de correlatie tussen het signaal en het daadwerkelijke risico. Een voor de hand liggend voorbeeld is het moment dat de tevredenheid van medewerkers laag is en er aanvullend slecht nieuws op de medewerkers afkomt, waardoor het ziekteverzuim zal toenemen. De correlatie tussen het slechte nieuws (wat is slecht? En hoe slecht is het nieuws?) en het ziekteverzuim is moeilijk meetbaar. Enkel de medewerkerstevredenheid is wel een betrouwbare indicator voor de ziekteverzuim en daarnaast is deze duurzaam, relevant en goed meetbaar. De vroegtijdigheid is beperkt.
Van reactief naar proactief risicomanagement
Volgens het model van M_o_R zijn er vijf volwassenheidsniveaus van risicomanagement. Om door te groeien naar de hoogste twee niveaus van risicomanagement is het inrichten van Early Warning Indicators noodzakelijk. Dit is de essentiële stap van reactief risicomanagement naar proactief risicomanagement.
Early Warning Sytem
Het combineren en systematisch inrichten van verschillende EWI’s kan samen worden gezien als een Early Warning System.
EIOPA
Om crises te voorkomen is het belangrijk dat juist de toezichthouders grote risico’s zeer vroegtijdig signaleren. De DNB en AFM in Nederland, maar ook de ECB, verzamelen veel gegevens van de onder toezicht staande instellingen. De toezichthouders hebben een belangrijke rol om deze big data voorspellende uitspraken te kunnen doen en de financiële sector vroegtijdig te behoeden voor grote risico’s en crises. Voor de verzekeringsmarkt zijn de toezichthouders zoals de AFM in Nederland en CBFA in België door de EIOPA genoodzaakt dit in te richten. Dus zelfs de toezichthouders doen inmiddels aan een stukje next level riskmanagement.
9 gepubliceerde reacties
Bedankt Ronald, Ik heb gelijk even gekeken op jullie [censored]. Ziet er goed uit! misschien is het inderdaad wel wat voor Consignium.