Met privé leasen rijd je voor een vast maandbedrag in een nieuwe auto. Wat zijn de voor- en nadelen en waar moet je op letten? We zetten alles op een rijtje, inclusief een prijsvergelijk tussen leasen en kopen bij verschillende aanbieders.
Wat is privé leasen?
Bij privé leasen ben je geen eigenaar van de auto, je huurt de auto voor minimaal 12 tot maximaal 60 maanden. Iedere maand betaal je een vast bedrag voor het autogebruik waarin de kosten voor afschrijving, allriskverzekering, motorrijtuigenbelasting, reparatie, onderhoud en banden verwerkt zitten. Jij betaalt daarnaast zelf de brandstof, eventuele verkeersboetes en bij schade een eigen risico. Na de afgesproken leaseperiode lever je de auto in en worden de gereden kilometers en niet-acceptabele schades verrekend. Er is geen fiscale bijtelling, die geldt alleen voor leaserijders met een auto van de zaak.
Voordelen private lease
Wat zijn de voordelen en voor wie is privé leasen interessant?
- Inzicht in autokosten. Met private lease weet je beter wat je maandelijks kwijt bent aan autokosten.
- Geen gedoe. Je hoeft je niet druk te maken over onverwachte garagerekeningen en het inruilen of verkopen van je auto.
- Geen spaargeld nodig. Heb je geen spaargeld - maar wel een vast inkomen - en wil je een nieuwe auto rijden, dan kan private lease interessant zijn.
- Soms goedkoper dan kopen. In een enkel geval is private lease goedkoper dan een nieuwe auto kopen met eigen geld. In vergelijking met een nieuwe auto kopen met geleend geld is private lease juist vaak goedkoper, hoewel het voordeel beperkt is als je al veel schadevrije jaren hebt.
- Oudere consumenten kunnen bij kredietverstrekkers geen of moeilijk geld lenen voor de aanschaf van een auto. Privé leasen is dan een optie. Let op! ongeveer de helft van de aanbieders hanteert geen maximum leeftijdsgrens. Bij de overige aanbieders geldt meestal een grens van 75 jaar of hoger.
Nadelen private lease
Let op, er zitten enkele flinke valkuilen vast aan private lease. Bekijk deze goed voordat je eraan begint.
- Contractbreuk is kostbaar. Verandert je situatie, bijvoorbeeld door verhuizing, echtscheiding of ontslag, dan kun je meestal niet zonder gevolgen onder het contract uit.
- Autorijden kan goedkoper. Private lease is niet de goedkoopste vorm van autorijden. Vind je een jonge auto niet belangrijk, dan is de goedkoopste optie een occasion die zo ver mogelijk wordt ‘opgereden’. Maar ook met eigen geld een nieuwe auto aanschaffen is vaak goedkoper.
- Private lease beperkt hypotheek. Het is geen goed idee om een auto privé te leasen als je plannen hebt om een huis te kopen. De bank brengt namelijk 65% van het maandelijkse leasebedrag in mindering op de maximale maandelijkse woonlasten. Dat geldt overigens ook als je een lening afsluit voor een auto. Praktijkvoorbeeld met €50.000 inkomen en 2,2% hypotheekrente: zonder leaseauto mag je maximaal €230.445 lenen. Bij private lease a €400 per maand is de maximale hypotheek €161.970, een verschil van €68.475.
- Duur bij weinig gebruik. Voor automobilisten die maar weinig rijden, is lease minder interessant. De meeste leasebedrijven gaan uit van een minimum van 10.000 of 12.000 kilometer. Je krijgt meestal geen vergoeding voor niet gereden kilometers.
- Schadevrije jaren. Na 3 jaar zonder eigen auto gaan al je opgebouwde schadevrije jaren meestal verloren. Zeker als je veel jaren hebt opgebouwd een punt om rekening mee te houden. Uitzonderingen zijn ALD automotive en LeasePlan, die tijdens het leasecontract extra jaren in het landelijke RoyData-syseem bijschrijven.
- Relatief duur bij hoge no-claim. Als je de maximale no-claimkorting hebt opgebouwd, geldt nog een nadeel. Veel contracten hebben namelijk een gelijke premie voor alle bestuurders, waardoor je eigenlijk meebetaalt aan de bestuurders met weinig schadevrije jaren. Zelf een auto kopen, en eventueel daarvoor lenen, is dan vrijwel altijd voordeliger, mits de auto voorlopig geen schade heeft.
Flinke prijsverschillen
De prijzen tussen de verschillende aanbieders verschillen onderling flink en zijn lastig met elkaar te vergelijken, want de voorwaarden (zoals kilometerbundels, uitvoering auto) lopen sterk uiteen.
Kilometerbundels
De kilometerbundels beginnen meestal bij 10.000 kilometer per jaar. Wie meer rijdt dan afgesproken, moet aan het einde van het jaar bijbetalen. Minderkilometers krijg je meestal niet terug. De meeste aanbieders rekenen afhankelijk van de grootte van de leaseauto tussen de €0,05 en €0,16 per extra gereden kilometer. Sommige bedrijven 'hercalculeren' de leaseprijs bij afwijkingen van meer en minder dan 10%.
Conclusie leasen of kopen
Privé leasen is in een aantal gevallen een alternatief voor kopen. Koop je een nieuwe auto met geleend geld, dan hebben veel private leasebedrijven een betere deal. Heb je voldoende spaargeld? Dan ben je slechts in enkele gevallen goedkoper uit. Let wel goed op de nadelen, bijvoorbeeld de invloed op een hypotheek en schadevrije jaren. Bedenk ook dat het voortijdig verbreken van het leasecontract een dure grap is. Het goedkoopst ben je nog altijd uit met een tweedehands auto.
Keurmerk Private Lease
Op de private autoleasemarkt komen steeds meer aanbieders, vaak met verschillende voorwaarden en regels. Om hier duidelijkheid in te scheppen en consumenten te beschermen hebben de Consumentenbond en de stichting Keurmerk Private Lease 1 februari 2016 Algemene Voorwaarden (AV) geïntroduceerd.
Leeftijdseisen
Een beperkt aantal leasemaatschappijen eist dat de bestuurder minimaal 21 of 24 jaar oud is. Sommige leasebedrijven rekenen een maandelijkse toeslag op de leaseprijs van €10 tot €25 voor automobilisten onder de 24 jaar. Ongeveer de helft van de leasemaatschappijen hanteert een maximale eindleeftijd.
Schadevrije jaren
Sommige leasemaatschappijen kijken ook naar de schadevrije jaren die zijn opgebouwd. Wie veel schadevrije jaren heeft, krijgt een lagere leaseprijs, terwijl andere aanbieders de prijs voor iedereen gelijk houden. Verder verhogen de meeste leasebedrijven je verzekeringspremie of eigen risico als je zelf schade veroorzaakt. Hierdoor kan het leasetarief gedurende het contract stijgen, dus staat het leasetarief tijdens de leaseperiode niet vast. Als je de auto total loss rijdt, stopt het leasecontract bij de meeste aanbieders. In een aantal gevallen krijg je een nieuwe auto.
Contractbreuk is kostbaar
Het Keurmerk Private Lease geeft regels voor de maximale kosten die de leasemaatschappij mag rekenen als je het contract niet uitdient. Toch kunnen deze kosten nog best aanzienlijk zijn als je het contract vroegtijdig wilt stoppen, door bijvoorbeeld echtscheiding, verhuizing of ontslag. Het keurmerk bepaalt dat bij overlijden van de contractnemer het contract kosteloos kan worden beëindigd. Heeft de partner ook getekend, dan geldt dat pas bij het overlijden van de tweede partner. Een deel van de aanbieders hanteert soepelere regels.
Afschrijving en autokosten
Bij private lease - en ook bij kopen - betaal je uiteindelijk minder als je kiest voor een waardevaste auto, ofwel een auto met lage afschrijving. De afschrijvingskosten bepalen namelijk voor een groot deel de leaseprijs.
BKR-registratie
Privé lease is een relatief nieuw product waarvoor wet- en regelgeving ontbreekt. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) pleit daarom voor strengere regels, omdat een leasecontract een financiële verplichting is voor lange duur. De toezichthouder wil overkreditering voorkomen. Sommige leasemaatschappijen adverteren met de slogan 'geen BKR-toetsing of registratie' en dit kan juist financieel kwetsbare mensen aantrekken, die een schuld aangaan die zij niet kunnen betalen.
Het gros van de leasemaatschappijen registreert overigens je leasecontract bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Het afsluiten van een leasecontract kan gevolgen hebben als je nog een hypotheek of een andere lening wil afsluiten, omdat een leasecontract gezien wordt als een betalingsverplichting voor lange duur.
Heb jij wel eens nagedacht of een private lease contract voor jou het voordeligst is?
Bron: Consumentenbond
