Regtech
Regtech is een samentrekking van twee woorden: regulatory technology. Het laat zich letterlijk vertalen naar regelgevende technologie. Regtech ondersteunt organisaties bij het bereiken van compliance aan wet- en regelgeving. De markt, en dan met name toezichthouders, bewegen steeds meer naar digitale monitoring. Organisaties willen een volledig beeld hebben van de bedrijfsrisico’s en hoe zij deze kunnen managen. Door Regtech in te zetten kan overkoepelend worden gemonitord. Dit bespaart uitzoekwerk en maakt dat toekomstig gedrag voorspeld kan worden met behulp van de data die wordt verzameld.
Wanneer risicomanagement goed wordt uitgevoerd, kan effectief worden gewerkt. Als Regtech als hulpmiddel voor de Compliance Officer wordt ingezet, kan worden voorkomen dat problemen pas zichtbaar worden wanneer de toezichthouder onderzoek besluit te doen. Men zou kunnen stellen dat Regtech de organisatie kan helpen. Samenwerking tussen IT-professionals en de financiële instellingen is daarbij wel noodzakelijk. Feit is dat dit op dit moment niet door de alle financiële instellingen wordt gedragen, omdat het een omslag in de cultuur vereist. Daarom vragen toezichthouders van financiële instellingen dat het gedrag en cultuur voldoet aan de gestelde eisen.
KYC
Sinds de financiële crisis hebben toezichthouders wereldwijd hun controles op financiële instellingen verscherpt. Hiermee wordt gepoogd om financiële systemen stabieler en effectiever te laten werken. Strengere regels en voorwaarden werden ingevoerd, waaronder het Know Your Customer principe (KYC). Het Know Your Customer principe houdt in dat de financiële instelling in kwestie zijn klant goed moet kennen voor zij hem accepteert.
Compliance en gedrag
Met de komst van deze nieuwe voorwaarden is de regulatieve last toegenomen voor financiële instellingen. Sterker nog, de regulatieve last zal blijven toenemen als we kijken naar de hoeveelheid regulatieve veranderingen die we mogen verwachten de komende jaren.
Met de steeds groter wordende last, stijgt ook de vraagt naar oplossingen voor deze uitdagingen. Hoe kan binnen men binnen de organisatie efficiënt blijven werken? Technologie biedt hier een oplossing voor. Tijdens het Regtech event zijn de mogelijke oplossingen besproken. Ook werden vanuit de zaal kritische vragen gesteld. Duurt het niet veel te lang alvorens we de technologie laten werken op de wijze waarop wij dat willen? Met andere woorden, ben ik straks niet uren bezig met het invoeren van alle regels waar de computer op moet sturen? Hierop werd bevestigend geantwoord. Het implementeren van Regtech binnen de organisatie neemt enige tijd in beslag, maar wanneer het programma weet waar op gestuurd moet worden kan de organisatie profiteren van meer transparantie, efficiëntie en beter risicomanagement.
Met behulp van goed georganiseerde Regtech kan een compliance afdeling analyseren, of zelfs voorspellen, aan welke onderwerpen extra aandacht besteed moet worden binnen de organisatie. Het is daarbij wel belangrijk dat men het belang van compliance begrijpt. Het bewustzijn van de mensen op de werkvloer is hier onlosmakelijk mee verbonden. Compliance moet in het DNA zitten en de organisatie moet weten welke risico’s het loopt en hoe dat bewustzijn door managers en bestuurders wordt uitgedragen.
